27.12.2021 Без рубрики 545 0 9 мин

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Вложение денег в получение пассивного дохода всегда уместно. Дополнительный заработок позволяет нам жить лучше, ярче и качественней. Это хорошая прибавка к заработной плате для наших сограждан. А если денежный поток стабилен можно и вовсе уйти с работы как со временем делают все успешные инвесторы. Но как наладить суперпоступления в бюджет? В статье на Рrobankir.ru мы расскажем об этом

Фото: Pixabay / Pexels

Что нужно знать об инвестировании

Если зарплата на карточку — ваш единственный заработок то мир инвестиций немного пугает. Выбранная стратегия может оказаться провальной, ведь никто не застрахован от потерь. Приходиться действовать на свой страх и риск. Но существуют несколько простых правил — их полезно изучить новичкам, перед тем как инвестировать.

Определитесь с объемом

Для старта требуется первоначальный капитал. Теоретически возможно начать и с 1000 рублей. Этого хватит, чтобы купить на бирже некоторые ценные бумаги или паевые фонды. Но этого мало, чтобы со временем получать солидный доход. Для начала стоит инвестировать хотя бы несколько десятков тысяч рублей. Ведь чем больше  сумма на старте тем выше доход в будущем.

Чем сильнее опасность — тем внушительней доходность

Барон Ротшильд, говорил: «Покупай, когда на улицах течет кровь, даже если она твоя». В COVID-19 вирус паники распространился и на финансовые рынки. А индекс S&P-500 обвалился на 25 %. Пока непрофессионалы продавали, гуру рынка покупали — отличные активы по бросовым ценам.

Дебютантам не следует торговать в рыночный шторм. По крайней мере на первых порах. Лучше не заработать, чем потерять.

Инвестируйте в то в чём разбираетесь

Риэлтор знаком с рынком жилой и коммерческой недвижимости. Поэтому инвестировать в застройщиков вроде «ЛСР» или «ПИК» будет логично. Но вкладывать в металлургов или сельское хозяйство не стоит. По крайней мере пока вчерашний риэлтор хорошо не изучит фондовый рынок.

Регулярно делайте взносы

После того как вы определились с первоначальным взносом вкладывайте деньги при первой возможности. Эта позволит вам в полной мере использовать магию сложного процента. Превращая скромный первоначальный вклад в солидный денежный поток.

Диверсифицируйте накопления

Инвестируйте в разные сферы. Лучше поделить портфель на три части — недвижимость, депозиты, ценные бумаги. Последние в свою очередь так же разделить — на акции и облигации. Инвестируя в один даже казалось бы надёжный актив вы рискуете потерять всё и сразу. Как говорится в известной английской пословице «Don»t put all your eggs in one basket.» — Не клади все яйца в одну корзину.

7 вариантов, куда вложить свои деньги

В финансовом мире сушествует множество способов получения дохода. Инвестировать новичку приходиться балансируя на грани риска, доходности и суммы. Как же правильно выбрать акции, облигации, валюту и т. д. Мы прелагаем семь простых способов для извлечения дохода.

Банковские вклады

Получать доход с подошью банковских вкладов не составляет труда. Вносите деньги на счёт и получаете свои проценты. Но ставки невысоки — не более 4 % — 6 % . Для более выгодных условий выбирайте депозит без снятий и пополнений. По таким программам доход будет выше. Помимо этого вклады различаются капитализацией процентов и интервалами выплат.

Плюсы: Ваши накопления защищены. Система страхования вкладов в России гарантирует возврат денег. Но не в полном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей. (это максимум, который страхуется в Агенстве Страхования вкладов — АСВ)

Минусы: Низкая доходность. Не получиться много и интенсивно накапливать. Депозиты спасают капитал от инфляции. Но чтобы жить только на проценты нужна большая сумма. Хотя с 2020 года это уже невыгодно — с вкладов свыше 1 млн рублей нужно будет платить подоходный налог.

Акции

Акция — это доля в бизнесе. После покупки акции инвестор становится одним из совладельцев компании. Он получает права на часть ее прибыли. Купить акции на бирже вы можете только через посредника — брокера. Для этого вы как физическое лицо открываете брокерский счёт. Через который сможете управлять ценными бумагами и покупать валюту. Тем более, что некоторые брокеры предлагают торговать без комиссии. Или даже дарят (!) до 30 000 рублей в акциях.

Рассмотрим два основных способа полученяи дохода.

На дивидендах. Доход определён — его утверждает собрание акционеров. Выплаты осуществляются раз в год, полгода, квартал. Доход зависит от количества бумаг. Поэтому чем больше у вас акций — тем выше доход.

На покупке и продаже. Активы постоянно меняются в цене. Купить дешевле и продать дороже, разница и будет доходом инвестора. Не нужно забывать, про комиссии и сборы которые с вас возьмут профучастники.

Плюсы. Дивидендный подход позволяет получать из года в год стабильную прибыль. Так же можно покупать акции растущих компаний, таких как Тесла. Только за один год компания Элона Маска выросла в цене в 25 раз.

Минусы. Даже при успешной торговле вам предстоит нести расходы. Это комиссии биржи и брокера. Плата за хранение ценных бумаг в депозитарии. Вознаграждение за конвертацию валюты, вывод средств и прочие издержки.

Не стоит забывать, что торговля на бирже (трейдинг) сродни бизнесу. В котором успешны не более 3% -5 % людей. И риск потерь тут ничуть не меньше, чем в своём деле.

Поэтому наиболее безопасным способом является инвестирование — покупка ценных бумаг на долгий срок.

Ведь акции не имея потолка прибыль могут, условно говоря, расти бесконечно. Те кто покупал Газпром за ваучеры или Норильский Никель в  дефолт 1998-го –  теперь богаты. А секретарши и бухгалтеры в Яндексе после выхода компании на IPO стали долларовыми миллионерами.

График компании Tesla, Inc. Скриншот с сайта компании “Финам”

Облигации

Для заработка на фондовом рынке, но с меньшими рисками инвесторам нужно, хотя бы часть денег, вложить в облигации. Их стоимость более стабильна и предсказуема, чем курс акций. Облигации похожи на лепозиты Но доходность у них выше, чем у вкладов. Примерно на 20 %. Как и расчётные счета облигации являются защитными активами.

Плюсы. Облигации высоколиквидны. Их легко можно продать и купить. Нет сильных колебаний как у акций. Они четкий фиксированный и прогнозируемый доход.

Минусы Риск в банкротстве эмитента. «Голубые фишки» прогорают редко. И федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации скорее всего останутся в цене. Но небольшие компании не так надёжны.

Валюта

Доллар для россиян всегда был и останется самым твердым видом сбережений, несмотря на растущий интерес к торговле на бирже или попыткой уйти в иные активы.

С 2012 года физическим лицам стала доступна биржевая торговля валютой. За рубли на валютном рынке можно купить доллар США, евро, британский фунт, швейцарский франк, гонконгский доллар, китайский юань. Режим торгов: TOD (расчет по сделке в день ее заключения), TOM (расчет на следующие день) и SPT (T+2) (расчет через два дня). При этом курс выгодно отличается от котировок банков.

Плюсы. Для экспортно ориентированной экономики выгодно иметь слабой собственную валюту. Поэтому в долгосрочной перспективе доллар будет расти по отношению к рублю.

Минусы. Если срочно нужны наличные, то можно потерять на разнице между покупкой и продажей. Инвестировать в валюту имеет смысл с перспективной от двух лет.

Драгоценные металлы

Золото, серебро, платина и палладий — основные драгметаллы для вложения денег. И если два последних инструмента не так как популярны, то золото и серебро — это уже классика И поэтому новички чаще предпочитают инвестировать именно в них. Вкладывать в драгметаллы можно тремя способами

Купить слитки в банке;
Купить монеты;
Открыть ОМС — обезличенный металлический счет.

Плюсы. Драгоценные металлы является одним из самых надёжных способов вложения: даже при войнах и кризисных ситуациях они останутся в цене. По сравнению с теми же акциями, золота, серебра, платины, палладия полностью не обесцениваются. Основным плюсом является рост цен на металл, в частности на золото.

Минусы. Драгметаллы – вариант для долгосрочных инвестиций. Быстро на них не заработать. Профессионалы рекомендуют вкладывать в них, только если вы готовы получить доход через пять лет и позднее. Например, вложение в золото удобно для формирования пенсионной подушки безопасности.

Фото: Michael Steinberg / Pexels

Жилая недвижимость

При росте или стабильности в экономике увеличиваются и цены на квартиры. Наиболее это заметно в городах миллионниках. Недвижимость , расположенное возле метро, недалеко от крупных транспортных магистралей или оживленных центральных районах, стоят дороже. Зарабатывают на квадратных метрах так:

На начальный капитал совершают покупку или строят с нуля жильё — квартиры, апартаменты, таунхаусы или коттеджи.;
После отдают в аренду — получают ежемесячный пассивный доход.

Плюсы. Недвижимость очень редко обесценивается полностью. Только в случае чрезвычайных ситуаций — войн, природных катаклизмов или техногенных катастроф, например как Чернобыльская.

Процесс передачи в аренду несложен. Для этого не нужно финансовое образование. Если передумаете зарабатывать на недвижимости — уже готово жильё для реализации.

Минусы.Нужна значительная сумма для покупки жилья или его строительства. В крупных городах цены стартуют от 1000 000 рублей. По доходности недвижимость уступает другим инструментам — бизнесу и вложениям в ценные бумаги. К тому же недвижимость требует постоянного внимания. За ней необходимо следить — ремонтировать и контролировать нанимателей. Жильё сложно срочно продать за короткий срок — оно обладает низкой ликвидностью.В последнее время появляются различные сервисы вроде ПИК-Брокер или Яндекс Аренда. Они позволяют существенно упростить бизнес процессы в этой сфере..

Коммерческая недвижимость

Сдавать коммерческую недвижимость выгодно, поскольку ставки более высокие. За те деньги, которую вы потратите на покупку жилую недвижимость можно приобрести магазин, офис или склад. Выбор объекта зависит прежде всего от локации — проходимости, транспортной доступности и развитой инфраструктуры поблизости.В России, например, очень популярен стрит ритейл– (street retail) – формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. . Перспективно покупать такую площадь в новостройке с быстрой окупаемостью расходов в активно заселяющемся районе.

.Плюсы. Доход является полностью пассивным и регулярным, так как коммерческие объекты обычно арендуются на длительное время. К тому же сама недвижимость находится в Вашем распоряжении, и ее цена всё время растёт.

Минусы В кризис коммерческая недвижимасть более уязвима, чем жилая: после «проседания» малых предприятий вы потеряете арендаторов, или вынуждены будут снижать ренту.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Мы уже говорили об общем принципе инвестирования, и теперь начнем с ошибок. Новички регулярно их совершают когда только начинают вкладывать деньги. Итак, рассмотрим самые частые:

Вложения чужих денег.

Стартовый капитал не следует брать в долг – ни у друзей, ни у банков. При первых сделках новички могут прогореть. И где потом взять денег, чтобы погасить свои обязательства?

Вкладывать всё до последнего рубля.

Сперва отложите наличные на жизнь и текущие расходы. Сформируйте резерв на чёрный. день. И только потом начинайте понемногу вкладывать. Инвестируйте только «лишние деньги», которые не жалко потерять.

В омут с головой.

Это означает, что новичкам не следует инвестировать без изучения предмета. Нужны минимальные знания, чтобы вкладывать на биржах или в недвижимость. Без понимания этого денег не заработать.

Действовать на эмоциях. 

Чаще всего это касается рынка ценных бумаг. Новички продают растущий актив и держат убыточную позицию, когда нужно делать всё наоборот. Действовать нужно согласно своей стратегии или довериться управляющим и консультантам.

Верить в «пончики в мечтах».

Речь идет о бизнесах со сверхвысокой доходностью – так, доверчивым новичкам обещают ежемесячно сотни процентов дохода. Помните, что давать гарантии в инвестиционном мире могут только мошенники.

15 октября 2021

Добавить отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован.

Credit7 Лёгкая анкета [micro][sale]
G-692YN534DS