С чего начать инвестиции – пошаговая инструкция

Как начать инвестировать? Такой вопрос новички задают экспертам и профессионалам рынка. Конечно заняться инвестиционной деятельностью не так-то просто. В этой статье мы постараемся упорядочить информацию для неопытных инвесторов, делающих свои первые шаги в инвестициях.

Инвестиции: словарь терминов

Чтобы полностью погрузить читателя в тематику инвестиций, необходимо в начале уточнить несколько значений

• Инвестиции – вкладываемый капитал, где главной целью является прибыль
• Инвестиционный процесс — процесс поступательного умножения капитала
• Инвестиционные инструменты — виды доходных активов
• Портфель – общее число активов инвестора
• Диверсификация – способ перераспределения инвестиционных инструментов для устранения рисков и роста дохода.
• Брокер – посредник в купле продаже ценных бумаг
• Брокерский счёт-разновидность счёта на котором хранятся ценные бумаги инвестора
• Индивидуальный инвестиционный счёт – специальный вид брокерского счёта, который имеет льготы по налогам и некоторые ограничения

Успешное начинание невозможно без качественной подготовки. Как и в любом деле прибыльное инвестирование зависит от знаний полученных в процессе обучения. Их могут дать различные курсы, вебинары, форумы и другие средства общения с профессионалами рынка.

Прежде чем начать инвестировать нужно научиться экономить и копить. Следующим этапом будет составление финансового плана и определение методов достижения финансовых результатов. Приступать к практике стоит после завершения теоретической базы и накопления нужной суммы денег. Разберёмся с этим подробнее.

Обучение

Откровенно говоря стоит заметить, что без данного пункта, принципиально, не стоит начинать инвестиционную деятельность. Вне зависимости от включения инвестора в процесс обучение играет важнейшую роль для последующих шагов.

В общем, чем больше знаний в классах активов и, чем глубже вы в них понимаете, тем шире для вас круг самих активов. Поэтому знания, умения и навыки позволят вам максимально эффективно умножать ваши вложения.

Составление инвестиционного плана

После прохождения теории завершаем курс обучения и составляем инвестиционный план ставя финансовые цели. Выглядит это примерно так:

• Хочу накопить на покупку квартиры – какие вопросы мне необходимо задать?
• Сколько стоит недвижимость?
• Когда её покупать?
• Сколько денег я готов откладывать каждый месяц для этой цели?
• Процент прибыли который мне поможет добиться этого?
• Класс и размер активов с помощью которого я решу свою задачу?

Этот второй шаг для продолжения инвестиционной деятельности. Здесь формируются главные ориентиры и определяются способы их достижения.

Конечно, пройдя этот этап вы уже сможете сберегать и копить. Научившись ставить финансовые цели вы автоматически понимать ценность первоначальных инвестиций и начнёте быстрее аккумулировать капитал для их достижения.

Знакомство с инструментами

Сформулировав цели и получив необходимые расчёты вы уже готовы вкладывать инвестиционный капитал. Но тут стоит задать себе важный вопрос – куда инвестировать деньги? Ответ на него гораздо шире, чем вы могли представить.

В мире имеется множество инструментов и классов активов для инвестиций. Это:

• финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы.
• недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
• интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование;

Но мы подробнее рассмотрим именно финансы (на англ. finance, от лат. financia — доход, наличность) Вкладывать небольшие деньги возможно только в этот класс активов. Прежде всего востребованы:

• Вклады в банках – небольшая доходность от инвестиций, но минимальные риски и простота управления
• Акции – высокие уровни риска (чаще зависит от компании эмитента), доход возможен как от роста стоимости курса, так и от дивидендных выплат
• Облигации – прибыль чуть выше депозита, доходность фиксированна, долговой инструмент.
• ПИФы (Паевые инвестиционные фонды) – разновидность коллективных инвестиций при которой прибыль делится пропорционально вложениям. Минимальный порог входа.
• ETF – это биржевой инвестиционный фонд (чаще всего индексный), акции которого свободно обращаются на бирже. Как и ПИФы относится к коллективным инвестициям. В целом более удобен в управлении.
• Драгоценные металлы — покупка с помощью разных вариантов биржевых инструментов, так и приобретение физического металла.

Выбирая биржевые инструменты не стоит забывать о стратегии. Принимая решения следует исходить из: финансовых целей, уровня знаний, свободного времени и срока вложений. В общем инвестиции разделяются по двум основным параметрам – горизонта инвестирования и уровня риска

Временные промежутки инвестирования:

• до года — краткосрочные;
• 1–3 года — среднесрочные;
• свыше трёх лет — долгосрочные.

Уровни риска стоит выделить как консервативный и агрессивные подходы. Первый способ – пассивный доход, маленькая прибыль, но надёжный, риски невелики. Второй вариант высокорискован, но при глубоком изучении и широкой практике даёт возможность получать сверхдоходы, причем в кратчайшие сроки.

Первые шаги по увеличению капитала следует принимать исходя из консервативной логики. Но по мере приобретения опыта можно переключаться на более рискованные активы с потенциально более высокой доходностью.

Выбор брокера

Для предоставления доступа к биржевым активам вам следует пройти этап фильтрации брокерских компаний, чтобы определится с наиболее подходящей именно вам.

Брокерская комиссия – основная статья затрат любого инвестора и трейдера. Поэтому решение по определению посредника (брокера) следует принимать исходя из ширины возможностей предоставляемых профучастниками. Это поможет вам существенно сократить денежные ресурсы.

Помимо экономии расходов так же следует обратить внимание рейтинг надёжности профессионального участника, и наличие у такого участника лицензии на осуществление соответствующей деятельности – Проверить участника финансового рынка | Банк России (cbr.ru). Так же полезно обратите внимание на ранжирование брокеров используя данные агентств, например АКРА и Эксперт РА.

После проверки брокера на авторитетность и убедившись, что ваши деньги будут в безопасности – следует подробней рассмотреть ставки комиссионного вознаграждения профучастника и комфорт при обслуживании.

• Редко совершая биржевые операции следует выбрать тариф подороже, но без ежемесячного сбора
• И наоборот при частом совершении сделок нужно выбрать тариф с оборота. Или другой вариант в зависимости от объёмов купли продажи.

В общем можно сказать, что брокер должен быть клиентоориентированным – быстро отвечать на звонки или письма, оперативно решать текущие вопросы. Не стоит забывать и про народный рейтинг – популярность профучастника в среде инвесторов и трейдеров. И обязательно – у брокера должно быть удобное мобильное приложение. Ведь в наше время мы практически всегда со смартфоном, с которого очень комфортно совершать сделки в любое время и в любом месте.

Выбор счета

Не составит большого труда выбрать тип счёта, ведь их всего два.

• Традиционный брокерский счёт – нет налоговых преференций, но нет и ограничений.
• Индивидуальный инвестиционный счет-имеет ряд ограничений связанные с: сроками, валютой пополнения, суммой и некоторыми другими обязательствами. Однако имеет льготы по налогам.

ИИС существует три года. При выводе денежных средств раньше срока инвестор теряет право на налоговые льготы. Поэтому такой счёт подходит больше для среднесрочников. К тому же внести деньги можно в сумме не более 1 млн рублей за один год. Следовательно, не более 3 млн рублёвей за три года.

.ИИС дополнительно делится на два типа, каждый из которых даёт разные виды льгот

• • ИИС типа «А»
• • ИИС типа «Б»

ИИС типа «А» позволяет получить вычет по налогам от внесённой суммы денежных средств за календарный год. Несмотря на то, что внести можно 1 млн рублей вычет предоставляется только с 400 000 руб. То есть инвестору вернется не более 52 000 тыс. рублей в год уплаченного НДФЛ (13% от 400 тыс. рублей составляет 52 тыс. рублей).

ИИС типа «Б» не даёт преференций по налогам с зарплаты, но позволяет не платить 13 % с прибыли в течение трёх лет.

Это выгодно для тех инвесторов чей доход по брокерскому счёту превышает 400 000 тыс. рублей в год.

Формирование портфеля

Очень часто начинающие инвесторы игнорируя предыдущие пункты сразу же приступают к инвестированию. И конечно же это плачевно отражается на финансовых результатах. Не говоря уже о психоэмоциональных переживаниях. За редким исключениям они полностью теряют первоначальный депозит или существенно уменьшают количество денег на брокерском счёте.

Для безопасности своей инвестиционной деятельности следует:

• Отложить на чёрный день 3-6 месячный доход. Так называемую подушку безопасности.
• Выработать у себя привычку сберегать и откладывать
• Пройти полностью предыдущие пункты, чтобы быть готовым к инвестированию.
• Изучить все классы активов и принципы их применения.
• Выбрать брокера не по благодаря рекламе, а по комфорту тарифов и удобству обслуживания.
• Открыть счёт, который подходит именно вам.

И лишь потом начинаются сами инвестиции. Первоначальный портфель активов должен быть диверсифицирован и отвечать характеристикам:

• Страна – Россия, Америка, Европа и прочие.
• Сектор – (строительство, производство, добыча полезных ископаемых и т.д)
• Валюта – (рубли, доллары, евро и т.д.)
• Классы активов – (акции, облигации, пифы и прочие)

Затем нужно определиться с соотношением рисковых активов к защитным. К примеру при консервативном подходе доля защитных активов (сверхнадежных облигаций) должна превышать более половины инвестпортфеля.

При большом аппетите инвестора к риску доля защитных активов может быть уменьшена до 15%-20%. И большая часть денег может быть вложена в высокорискованные биржевые инструменты. Например, фьючерсы и опционы. Но не стоит забывать, что в погоне за экстрадоходом инвестор может получить резкую просадку по капиталу. Особенно при сильных колебаниях рынка. К этому нужно быть готовым морально и финансово (смотрите пункт про подушку безопасности)

После формирования инвестиционного портфеля стоит составить план, как им управлять. Что покупать и что продавать при изменении ситуации на бирже. Какие активы, их количество и почему именно их. Но уже находясь на этом этапе вы будете более уверенно решать поставленные задачи. Ведь к этому времени вы убудете обладать внушительным багажом знаний.

Советы новичкам

Невозможно полностью избежать биржевого риска. Задача стоящая перед инвестором заключается в минимальзации возможных потерь через оптимальнее соотношение уровня доходности, сроков инвестирования и целей которые он ставит перед собой. В этом поможет анализ опыта полученного известными финансистами и инвесторами – Баффета, Сороса Линча и прочих гуру рынка. Несколько советов, которые позволят избежать ненужных ошибок:

Дисциплина.

Даже вкладывая совсем небольшие деньги, но выполняя последовательно все вышеприведённые шаги вы получите желаемый результат. Анализ ситуации, регулярность вложение и сложный процент приведут вас к этому. Но при получении первого дохода не стоит расслабляться, продолжайте инвестировать всю прибыль и вы добьётесь успеха.

Настойчивость и спокойствие.

В жизнь каждого человека существует белые и черные полосы. Инвесторы тут не исключение. Контролируйте эмоции, хладнокровно принимайте решения – это спасёт вас в критической ситуации, даже будет казаться, что весь мир против вас. По мере накопления опыта такие ситуации будут повторяться всё реже.

Правильное окружение.

Общаясь в кругу инвесторов и трейдеров вы сможете настроиться на нужный поток. Отслеживая рыночную информацию вы всегда будете в курсе событий, что поможет вам принимать правильные решения. После прочтения тематической литературы, посещения профессиональных форумов и подписки на успешных инвесторов вы будете мыслить в верном направлении.

Постоянное обучение.

Как и всё мироздание мир инвестиций не стоит на месте. Продолжайте самообразование, следите за успешными сделками грамотных инвесторов, читайте финансовую литературу и открывайте новые горизонты.

Ошибки начинающих инвесторов

В любом деле, в том числе и инвестировании возможны ошибки и промахи. Но их количество можно и нужно минимизировать.

Отсутствие подушки безопасности.

Мы уже писали про заначку на случай непредвиденных обстоятельств. Ваш запас прочности должен быть не менее 3-6 месячных зарплат. Ведь успех биржевой торговли не может быть гарантирован.

Недостаток средств для старта.

Порой брокеры предлагают инвестировать от 500 рублей. Но такой капитал слишком мал, даже для старта. Инвестиции следует начать хотя бы с несколько десятков тысяч рублей.

Недостаток базового образования.

Прочитав пару книг или телеграмм каналов многие чувствуют, что могут практически все. Но это совсем не так. После такого подхода недооценка рисков и переоценка своих возможностей не заставят себя ждать, выливаясь в череду потерь и моральных расстройств. Нужно постоянно быть в тренде, получая новые знания и оттачивая навыки.

Желание быстро разбогатеть.

В погоне за сверхдоход инвесторы готовы пойти на поводу навязчивой рекламы, с обещаниями 1000 % на капитал. Гарантировать такой доход могут только мошенники и жулики. Выбирайте надежных партнёров и трезво подходите к величине доходности выбранных финансовых активов.

Использование некачественных источников.

Качественные источники информации доступны практически каждому начинающему инвестору. В интернете много обучающих курсов, вебинаров и книг от известных людей и надёжных компаний.

Инвестиции с возможностью формирования и увелечения капитала доступны широкому кругу людей. Опыт успешных инвесторов, книги, курсы и обучающие материалы, готовность менять мышление – всё это позволяет не тратить много времени и денег для начала инвестирования.